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Umschuldung einer Baufinanzierung |
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Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung -
Baufinanzierung - Informationen A-Z
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Umschuldung einer BaufinanzierungEine Baufinanzierung läuft meist um die 25 Jahre. Eine lange Zeit, wenn man bedenkt, dass die meisten mit dem Hausbau erst jenseits der 30 beginnen. Über einen derartig langen Zeitraum ist auch die Zinsentwicklung nicht vorhersehbar. Aber gerade durch einen günstigen Zinssatz kann man viel Geld sparen. Deshalb sollte man von Zeit zu Zeit prüfen, ob es nicht sinnvoller ist, die Umschuldung einer Baufinanzierung durchzuführen.
 Zur Umschuldung einer Baufinanzierung gibt es drei Möglichkeiten. Zum einen ist der Ablauf der Zinsbindung ein günstiger Zeitpunkt. Da man bereits im
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Voraus weiß, wann die Zinsbindung ausläuft, kann man sich zeitig genug um ein neues Finanzierungsangebot bemühen. Dabei ist man nicht an seine Bank gebunden, bei welcher die Baufinanzierung läuft. Somit ist ein genauer Vergleich der verschiedenen Angebote sehr gut möglich.
Die Umschuldung einer Baufinanzierung kann man auch während der Zinsbindung derselben vornehmen. Dieses Vorgehen ist jedoch sehr mühsam und zieht meist höhere Gebühren hinter sich her als sie Vorteile bringt. Nur bei einer Zinsbindung, die länger als 10 Jahre dauert, sollte man über die Umschuldung während der Zinsbindung nachdenken.
Es ist zwar möglich, aus dem Vertrag mit seinem alten Kreditgeber auszutreten, allerdings ist man auf das Wohlwollen von diesem angewiesen und dieses muss oft teuer mit einer Vorfälligkeitsentschädigung erkauft werden. Mit der Vorfälligkeitsentschädigung lässt sich die Bank die Zinsausfälle ausgleichen.
 Die dritte und heute sehr oft gewählte Möglichkeit zur Umschuldung einer Baufinanzierung ist das so genannte Forwarddarlehen. Wie der Name schon sagt, schließt man ein solches Darlehen vor dem Ablauf des alten Darlehens ab. Das Forwarddarlehen hat den Vorteil, dass man sich einen günstigen Zinssatz sichern kann. Ein Forwarddarlehen kann man bis zu 3 Jahre vor dem Ablauf der alten Finanzierung abschließen.
Die Laufzeit des Forwarddarlehens beträgt zwischen 5 und 20 Jahren. Während dieser Zeit sind die Zinsen festgeschrieben. Selbstverständlich beginnt die Rückzahlung erst mit Inanspruchnahme des Forwarddarlehens zu laufen. Der Darlehensbetrag ist der Betrag, mit welchem die eigentliche Finanzierung ausläuft.
Für welche Möglichkeit der Umschuldung einer Baufinanzierung man sich entschließt, hängt von vielen Faktoren ab. Grundsätzlich muss man individuell seinen Bedarf ermitteln. Im Vordergrund der Umschuldung einer Baufinanzierung steht im Wesentlichen das Einsparen von Zinsaufwendungen. Ein niedriger Zinssatz verhilft aber nicht immer zu weniger finanziellem Aufwand. Ebenso sind anfallende Gebühren in die Berechnung mit einzubeziehen, denn diese können dafür sorgen, dass am Ende der Zinsvorteil gleich Null ist oder man gar noch draufzahlen muss.
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