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Annuitätendarlehen bei der Baufinanzierung |
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Finanzen und Finanzierungen -
Baufinanzierung und Hausfinanzierung
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AnnuitätendarlehenEin Annuitätendarlehen ist ein Kredit (z.B. im Rahmen einer Baufinanzierung), bei dem die jährliche Rate zur Zinszahlung und Tilgung gleich bleibt. Der Zinsanteil sinkt mit der Tilgung, so dass man zu Anfang noch mehr, zum Ende der Raten weniger Zinsen abzahlen muss.
Da die Rückzahlung so regelmäßig zunimmt, sinkt der Zinsanteil exponentiell. Der Begriff Annuität geht auf das lateinische Wort "Annus" zurück, was "Jahr" bedeutet und bezieht sich auf die immer gleich bleibende Höhe der jährlichen Raten. Allerdings gibt es auch Annuitätendarlehen mit monatlicher oder halbjährlicher Ratenzahlung, was beweist, dass es auch erfolgreiche Bankiers ohne fundierte Lateinkenntnisse gibt.
Privatkredite werden häufig als Annuitätendarlehen von Banken, Sparkassen, aber auch unseriösen Kreditanbietern vergeben, da sich die gleich bleibenden Raten leichter vorausplanen lassen. Durch die exponentielle Abnahme des Zinsanteils zahlt man zu Anfang des Darlehens weniger als bei einem normalen Tilgungsdarlehen und dafür zum Ende der Ratenzahlungen mehr.
Eine weitere Möglichkeit, auf eine feste Rate zu kommen, besteht im Laufzeitdarlehen, bei dem die gesamten Zinsen dem Kreditbetrag hinzugerechnet und dann stückweise abbezahlt werden. Im Gegensatz zum Laufzeitdarlehen kann bei einem Annuitätendarlehen aber besser nachvollzogen werden, welcher Betrag an Zinsen und Tilgung bereits abgezahlt wurde.
 Annuitätendarlehen werden in der Regel zur Immobilien- oder Anschlussfinanzierung eingesetzt. Auch bei Annuitätendarlehen spielen klassische Faktoren von Krediten und Darlehen wie Ratenausfall, Sondertilgungen und Zinsbindung eine sehr wichtige Rolle. Wenn man eine Rate nicht bezahlen kann, wird standardmäßig der volle Restbetrag sofort fällig.
Ausnahmeregelungen erkauft sich der Kreditnehmer mit höheren Zinsen oder Bearbeitungsgebühren. Sondertilgungen mindern den Zinserlös der Bank, die daraufhin üblicherweise mehr oder minder hohe Entschädigungen oder ebenfalls höhere Zinsen verlangt.
Die Zinsbindung bei Annuitätendarlehen liegt zwischen 10 und 15 Jahren. So kann man sich in diesen Zeiten von Niedrigzinsen vor dem Zinsrisiko absichern.
Bei kleineren Annuitätendarlehen für private Anschaffungen verlangen Banken häufig keine besonderen Sicherheiten, sofern ein Gehaltskonto mit einem regelmäßigen Zahlungseingang bei ihnen geführt wird (ob das Geld wieder abgehoben wird, ist dabei nebensächlich).
Vor der Kreditvergabe wird aber normalerweise eine Schufa-Auskunft eingeholt. Unseriöse Kreditanbieter versprechen häufig Darlehen ohne eine solche Prüfung, oft auch mit besonders niedrigen Zinssätzen, die allerdings als effektive Zinssätze berechnet und mit einer langen Laufzeit erkauft werden.
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