|
Anschlussfinanzierung und Umschuldung |
|
Finanzen und Finanzierungen -
Baufinanzierung und Hausfinanzierung
|
Anschlussfinanzierung und UmschuldungWenn ein Hausbau samt Folgekosten tatsächlich mit dem veranschlagten Betrag bezahlt werden kann, dann ist das sicher die Ausnahme. In vielen Fällen kommen unerwartete Kosten vor oder nach Abschluss der Bauarbeiten hinzu. Kurzfristige Engpässe kann man durchaus mit dem Überziehungskredit ausgleichen, doch die hohen Zinsen verbieten einen langfristigen Ausgleich. Schnell wird ein weiterer Kredit fällig.
Anschlussfinanzierung
 Wenn man in solchen Situationen Kredite aushandelt, kann es leicht passieren, dass die vereinbarten Zinsen auch bei einem geringen Leitzins recht hoch ausfallen, man aber aufgrund der Zeitnot wenig Auswahl hat. An dieser Stelle wird besonders in Zeiten von niedrigen Zinssätzen eine Umschuldung interessant. Wenn ein neuer Kredit zur Anschlussfinanzierung aufgenommen werden soll, kann es sich auszahlen, den Sachbearbeiter der eigenen Hausbank zu fragen, ob man die vorhandene Kredite in die Anschlussfinanzierung mit umschulden kann und wenn ja, zu welchen Konditionen.
Eine Umschuldung funktioniert folgendermaßen: die Bank kauft die vorhandenen Kredite auf und gewährt auf das dazu nötige Geld einen neuen Kredit zu neuen Bedingungen.
Je nach Zinssatz kann man durch die zusammengelegten Bearbeitungsgebühren durch eine Umschuldung tatsächlich in einigen Fällen der Baufinanzierung richtig Geld sparen. Allerdings sollte man nicht nur auf die Zinsen, sondern auch auf die Laufzeiten achten. Beim so genannten effektiven Jahreszins sind die Bearbeitungsgebühren auf die Laufzeit mit eingerechnet. Bei kleineren Abzahlungen und hohen Laufzeiten kann man schnell in die berüchtigte Schuldenfalle rutschen.
Wer nach der Umschuldung wesentlich mehr zahlen müsste als zuvor, sollte sich nach Möglichkeit nach einem anderen Angebot umsehen. Die Höhe des Anschlusskredits sollte im Übrigen nicht zu knapp kalkuliert sein, da man sonst bald schon wieder umschulden muss.
Aber nicht nur Laufzeit und effektiver Zinssatz sind für den Vergleich von Umschuldungskrediten maßgeblich: auch andere Vertragsbestandteile sollten sorgfältig ins Auge gefasst werden. Wenn man beispielsweise einen Ausgleich vor der Fälligkeit erreichen möchte, werden dafür normalerweise zusätzliche Bearbeitungsgebühren berechnet.
Wenn eine Rate nicht bezahlt werden kann, wird üblicherweise der vollständige Kredit fällig. Das ist insbesondere kritisch, wenn man alle Kredite im Zuge einer Umschuldung zusammengelegt hat. Man sollte also vorzugsweise bei einer Bank umschulden, die man kennt und bei der man bei Bedarf auch einen vorübergehenden Zahlungsaufschub aushandeln kann.
|
Finanzen 
